מגזין פיננסי,פנסיוני וכלכלי .
סדר בבלאגן
השוואת תשואות
למקסם את התיק הפנסיוני
חוסכים במוצרים פנסיונים ומשלמים דמי ניהול גבוהים?
מאמרים וכלים מעשיים לצרכנות פיננסית חכמה
תיאום פגישה עם סוכן ביטוח בלחיצת כפתור
תוכן עניינים תיאום פגישה עם סוכן ביטוח בלחיצת כפתור העולם הופך להיות דיגיטלי יותר ויותר, וכעת גם תחום הביטוח מאמץ טכנולוגיות חדשניות לנוחיות הלקוחות. סטארט-אפ
איך לחסוך לילדים כסף לעתיד
חיסכון לילדים – הדרך הנכונה להבטיח להם עתיד פיננסי טוב יותר חיסכון לילדים הוא אחד ההחלטות החשובות ביותר שהורים יכולים לקבל עבור ילדיהם. לחסוך כסף
קופות פנסיוניות
במהלך החיים אנחנו חוסכים כסף בקופות פנסיוניות – קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות. בכל אחד מהחסכונות האלו אנחנו מפרישים את הכסף בתקווה לקבל אותו
הלוואה מקרן פנסיה
מה זו הלוואה מקרן פנסיה? קרן הפנסיה היא הדרך המקובלת בישראל לחיסכון שנועד לגיל הפרישה, מתוך הכסף שנחסך בקופת קרן הפנסיה שלכם, הקרן רשאית (אך
חסכונות פיננסיים ופנסיונים
קופת גמל להשקעה קופת גמל להשקעה הינו אפיק חסכון נוסף לכסף פרטי של הציבור הרחב. מדובר בהשקעה במסלול הוני אותו ניתן למשוך בכל רגע נתון
מהו מסלול מחקה מדד S&P500
מדד S&P500 הינו מדד המכיל את 500 החברות המובילות (מבחינת שווי שוק) בארה”ב. הוא אחד המדדים המובילים בעולם בשנים האחרונות- ביצועיו לאורך זמן הפכו את
איתור קרנות פנסיה
איתור קרנות פנסיה קרנות הפנסיה מהוות חלק משמעותי מהחיסכון הפנסיוני עבור רוב האנשים. חשוב לדעת היכן נמצאים הכספים הללו וכיצד לאחד אותם למקום אחד על מנת להקל על אנשים לנהל את הכספים שלהם. ישנן דרכים רבות בהן אנשים יכולים לגלות היכן ממוקמות קרנות הפנסיה שלהם. הם יכולים להתחיל על ידי שימוש במנוע חיפוש, כמו גוגל, וחיבור מידע מסוים על עצמם וכן חיפוש אחר "חיסכון לפנסיה" או "קרן פנסיה". הם יכולים גם לפנות למעסיקם הנוכחי או הקודם, שאולי יוכל לספק להם מידע על קרן הפנסיה שלהם. קרנות פנסיה מהוות חלק חשוב בחיסכון לפנסיה. הם גם מרכיב מרכזי בשוק הפיננסי. בחלק זה, נדון בנושאים הבאים: -איך פועלות קרנות פנסיה -מהו איחוד פנסיה -הסיכונים והיתרונות של איחוד פנסיה -איך נאתר את החיסכון הפנסיוני הלא פעיל שלנו ואיך נאחד את כספי הפנסיה במקום אחד. לא קל לאתר את החיסכון הפנסיוני הלא פעיל. תהליך איתור קרנות הפנסיה יכול לקחת הרבה זמן ומאמץ. לא קל לאחד את קרנות הפנסיה במקום אחד. לכן ניתן לעשות זאת דרך דוח מסלקה פנסיונית.
איפה הפנסיה שלי
זו שאלה טובה, והתשובה אינה פשוטה. בחלק זה, אבחן את האפשרויות השונות היכן ניתן לנהל את קרן הפנסיה שלך. האפשרות הראשונה היא לנהל את זה בעצמך. זה אולי נשמע כמו רעיון טוב, אבל זה כרוך בהרבה אחריות וסיכון. אם אינך בקי באסטרטגיות השקעה או שאין לך זמן להקדיש לניהול קרן הפנסיה שלך, ייתכן שהאפשרות הזו לא מתאימה לך. אפשרות נוספת היא לנהל את קרן הפנסיה שלך על ידי חברת ביטוח / בית השקעות המתמחה בהשקעות. זה יכול להצליח אם אתה מוכן לשלם להם עבור השירותים שלהם והם מציעים תמורה העונה על הציפיות שלך (דמי ניהול). איפה הפנסיה שלי? - על ידי דוח מסלקה וצוות המומחים של מידעסיוני ניתן לאתר את כל הקרנות פנסיה.
פנסיוני
מוצר פנסיוני הוא סוג של מוצר חיסכון המוציא הכנסה בצורת פנסיה. הכסף שנחסך במוצרים אלו מושקע וההכנסה המופקת משמשת למתן הכנסה לפנסיה. פנסיוני היא הפרשה או תשלום לתכנית פנסיה, לרוב על ידי מעסיק, המשולם לקרן פנסיה מטעם העובד. המילה "פנסיונר" היא ניאולוגיזם שזכה לפופולריות בתקשורת ובשימוש בתחום הפוליטי. המילה "פנסיונר" היא ניאולוגיזם שזכה לפופולריות בתקשורת ובשימוש בתחום הפוליטי. המילה, שהיא שם תואר, מתארת אנשים התלויים בפנסיה לצורך הכנסתם. המונח שימש לראשונה בדפוס על ידי הכלכלן לארי סאמרס כדי לתאר פנסיונרים שחיו מהפנסיה שלהם מעבודה קודמת.
פנסיוני להבין את הפנסיה
אחד הצעדים הראשונים בהבנת הפנסיה שלנו הוא לקבל סקירה של סוגי הפנסיה השונים. ישנם שלושה סוגים עיקריים של פנסיה: הטבה מוגדרת, תרומה מוגדרת והיברידית. קצבאות קצבאות מוגדרות מספקות הכנסה חודשית קבועה לכל החיים, ללא קשר לביצועי ההשקעה. פנסיות אלו מוצעות בדרך כלל על ידי חברות ממשלתיות או גדולות. קצבאות פנסיה מוגדרות מספקות תשלום חד חודשי בעת פרישתך, שבאמצעותו תוכל לחיות “ממשכורת חודשית”. חשוב להבין את הפנסיה שלנו כי אנחנו משלמים עליה. כתוצאה מכך, עלינו לדעת לקראת מה הכסף שלנו הולך. הדבר החשוב ביותר לעשות הוא לוודא שהכספים מושקעים בצורה שיכולה למקסם תשואה במינימום סיכון. ניתן לעשות זאת באמצעות גיוון התיק והשקעה במגוון נכסים ממדינות, תעשיות וחברות שונות.
קופת פנסיה
קופות פנסיה נוצרות על ידי מעסיקים כדי לספק הכנסה פנסיה לעובדיהם. כספים אלו מבוססים על מספר השנים שעובד עובד בחברה ומשכורתו. לאחר מכן, הקרן מושקעת בסוגים שונים של נכסים כדי לייצר החזר על ההשקעה. קרן פנסיה היא סוג של כלי השקעה המאגד כספים ממעסיקים ועובדים כדי לספק הטבות פרישה. קרנות פנסיה מושקעות בדרך כלל במניות, אג"ח ומכשירים פיננסיים אחרים. קרנות פנסיה יכולות להיות מסווגות כתוכניות תרומה מוגדרות או כתכנית הטבה מוגדרת.
קרן פנסיה ברירת מחדל
בשנים האחרונות נכנס לחיינו המושג "קרן פנסיה ברירת מחדל", מעסיק הקולט עובד חדש, והעובד לא הודיע לו אצל איזה גוף מבטח הוא מעוניין לנהל את הביטוח הפנסיוני שלו, חייב לבטח את העובד באחת מקרנות ברירת המחדל הנבחרות שזכו במכרז של משרד האוצר הקרנות הנבחרות שנבחרו מתחייבות לאפשר לעובד ליהנות מדמי ניהול נמוכים שיישארו קבועים במשך 10 שנים לפחות.
שוק ההון למתחילים
מידעסיוני הוא מגזין המספק מידע על שוק ההון וחברותיו. זהו משאב נהדר למתחילים המעוניינים ללמוד יותר על השוק. שוק ההון הוא עולם מאוד מורכב ודינמי. למתחילים קשה להבין את נבכי השוק הזה. הסיבה העיקרית לכך היא שיש לו מגוון רחב של מוצרים, מכשירים ומשתתפים. ישנם גם סוגים רבים ושונים של אסטרטגיות השקעה בהן ניתן להשתמש כדי להגדיל את סיכויי ההצלחה שלהם בשוק. שוקי ההון הם מערכת להחלפת ניירות ערך, כגון מניות, אג"ח ונגזרים. השוק מחולק לשני מגזרים: שווקים ראשוניים ושווקים משניים. שוק ראשוני הוא תהליך הנפקת ניירות ערך חדשים. זה יכול להיעשות על ידי חברות שרוצות לגייס כסף ממשקיעים או ממשלות שרוצות ללוות כסף ממשקיעים. זה יכול להיעשות גם על ידי משקיעים פרטיים שרוצים למכור את מניותיהם בחברה שבבעלותם.
שוק המניות
הבורסה היא מערכת המאפשרת לאנשים לקנות ולמכור מניות. שוק המניות נקרא גם "שוק ההשקעות" או "שוק המניות". שוק המניות הוא מקום בו משקיעים יכולים לקנות ולמכור מניות, שהן מניות בעלות בחברה. משקיעים יכולים להרוויח כסף על ידי קנייה נמוכה ומכירה גבוהה. אם הם קונים נמוך, הם יכולים להרוויח יותר כסף כשהם מוכרים כי מחיר המניה עלה. שוק המניות נקרא גם "שוק ההשקעות" או "שוק המניות". זה מקום שבו משקיעים יכולים לקנות ולמכור מניות, שהן מניות של בעלות בחברה. משקיעים יכולים להרוויח כסף על ידי קנייה נמוכה ומכירה גבוהה. אם הם קונים נמוך, הם יכולים להרוויח יותר כסף כשהם מוכרים כי מחיר המניה עלה. שוק המניות הוא מקום בו נסחרים במניות ובניירות ערך אחרים. זהו שוק שבו המשתתפים סוחרים במניות, אגרות חוב וניירות ערך אחרים. שוק המניות הוא המצטבר של כל שוקי המניות הבודדים ברחבי העולם.
תיק השקעות מנוהל
תיק השקעות מנוהל הוא אוסף של השקעות המנוהלות על ידי יועץ פיננסי. ההשקעות בתיק נבחרות בהתאם לצרכי המשקיע ולמטרותיו. התיק עשוי לכלול מניות, אג"ח, מזומן וניירות ערך אחרים. תיק השקעות מנוהל הוא בדרך כלל פחות מסוכן מהשקעה בניירות ערך בודדים מכיוון שיועץ מנהל את הסיכונים. תיק השקעות מנוהל הוא סוג של השקעה המנוהל על ידי מנהל השקעות, להבדיל מהמשקיע שמנהל את ההשקעות בעצמו. המשקיע משלם עמלה למנהל עבור שירותיו. תיק זה הפך לפופולרי יותר בשנים האחרונות מכיוון שהוא מציע למשקיעים גיוון וניהול מקצועי ללא צורך בהון גדול. תיק השקעות מנוהל הוא סוג של אסטרטגיית השקעה שנועדה להפחית את הסיכון של השקעה במניות, אג"ח וסוגים אחרים של נכסים. תיקי השקעות מנוהלים משמשים לרוב אנשים שרוצים להשקיע בבורסה אך אינם רוצים לקחת על עצמם את הסיכון הכרוך בביצוע השקעות אלו.
תיקון 190
מהו תיקון 190? תיקון 190 הוא תיקון לפקודת מס הכנסה אשר נכנס לתוקף בשנת 2012 ומתייחס למגוון נושאים וביניהם מתן הטבות בעת מיסוי קצבאות והיוונן. אחד מיתרונות התיקון הינו האפשרות להפקיד כספים לקופת גמל במעמד עצמאי ולמשוך את הכספים באחת משתי האפשרויות הבאות: משיכת קצבה חודשית – כאשר הקצבה תהא פטורה ממס לכל החיים. כיום קיימים כלי חיסכון רבים המאפשרים לך להתנהל לקראת גיל הפרישה. אחד מהם הוא “תיקון 190 לפקודת מס הכנסה”, אשר נכנס לתוקף בשנת 2012 במטרה לעודד חיסכון. תיקון 190 מאפשר לבני הגיל השלישי להפקיד סכום חד פעמי לקופת גמל על יתרונותיה הרבים וליהנות מיתרונות נוספים ייחודיים להם: נזילות מלאה של הכספים המופקדים בקופה, תשלום מס מופחת על רווחים ויכולת משיכת הכספים בצורה קלה, מהירה ונוחה.
תכנון פיננסי
תכנון פיננסי הוא תהליך של זיהוי, הבנה ועמידה בצרכים הפיננסיים שלך. תכנון פיננסי הוא תהליך מתמשך שניתן להתחיל בכל שלב בחיים. זה צריך להיעשות בהתייעצות צמודה עם יועץ שמכיר את הנסיבות האישיות שלך ויכול לעזור לך לקבל את ההחלטות הנכונות לגבי עתידך. לתוכנית פיננסית שני מרכיבים עיקריים: מטרה פיננסית ותוכנית להשגת מטרה זו. הצעד הראשון הוא לזהות מה אתה רוצה להשיג, למשל, חיסכון לפנסיה או רכישת בית. השלב הבא הוא לחשב כמה כסף תזדקק על מנת להשיג מטרה זו וכמה זמן ייקח לך לחסוך את הסכום הזה. השלב האחרון הוא לתכנן תוכנית שמגדירה את הצעדים הדרושים כדי להגיע ליעד שלך במסגרת הזמן שנקבעה בשלב הקודם. תכנון פיננסי הוא תהליך של ניהול הכספים שלו על מנת לעמוד ביעדים שלו. תוכניות פיננסיות מבוססות לרוב על תקציב ועל שיעור התשואה הצפוי על השקעות. מתכננים פיננסיים ממליצים בדרך כלל לאנשים לחסוך לפנסיה עם תוכנית פרישה בחסות החברה או חשבון חיסכון אישי. הם עשויים גם להמליץ לאנשים לקנות ביטוח חיים כדי להגן על משפחותיהם ממצוקה כלכלית אם הם ימותו בטרם עת, וביטוח אובדן כושר עבודה כדי להגן עליהם אם הם יהיו נכים ולא יכולים לעבוד.
תכנון פנסיוני
תכנון פנסיוני הוא תהליך קבלת החלטות לגבי כמה כסף צריך לחסוך כדי לייצר מספיק הכנסה לפנסיה. ישנם שני סוגים של תוכניות פנסיה: תוכניות הפקדה מוגדרות ותוכניות הטבה מוגדרות. תכנית הפקדה מוגדרת היא סוג של תכנית פנסיה שבה הסכום המופרש לחשבון מדי שנה קבוע וידוע מראש, כלומר לא ישתנה עם ביצועי ההשקעות הבסיסיות. תוכנית הטבה מוגדרת, לעומת זאת, מעניקה זרם הכנסה מובטח בעת פרישה על בסיס רווחים ממשכורתו של העובד ומשרה בחברה. לרוב האנשים יש גישה לשני סוגי התוכניות בעבודה; המעסיק שלהם עשוי להציע את אחת האפשרויות או את שתיהן כהטבות במשרה חלקית או מלאה. כאשר בוחרים באיזה סוג של תוכנית פנסיה להשתתף, חשוב להבין למה הם טובים ואיך הם פועלים כדי שתוכל לקבל החלטה מושכלת לגבי איזו מהן תהיה הטובה ביותר עבורך.
תכנון פרישה
תכנון פרישה הוא תהליך חשוב מאוד כדי להבטיח שיש לך מספיק כסף לחיות בנוחות לאחר פרישתך. ישנם שני סוגים עיקריים של תוכניות פרישה, כלומר תכנית הטבה מוגדרת ותכנית תרומה מוגדרת. תכנית הטבה מוגדרת: המעסיק מבטיח לעובד רמת הכנסה מסוימת בעתיד, ללא קשר לביצועי ההשקעות. תכנית תרומה מוגדרת: המעסיק מספק סכום מעת לעת ונותן לעובד להחליט כיצד להשקיע אותו. עתיד תכנון הפרישה משתנה במהירות. מודל הפרישה המסורתי, שהתבסס על כמה עשורים של עבודה במשרה מלאה, כבר אינו הנורמה. המעבר לכלכלה עצמאית יותר יצר הזדמנויות חדשות עבור פנסיונרים. אבל זה גם אומר שהם יצטרכו לקחת אחריות על הבריאות הפיננסית שלהם לטווח ארוך וליצור תוכניות פרישה משלהם. תכנון פרישה מעולם לא היה קל,
פיננסי
מוצר פיננסי הוא מוצר או שירות המשמש להרוויח, לחסוך או להשקיע כסף. מוצר פיננסי הוא מוצר המספק שירותים פיננסיים. הם נמכרים לרוב על ידי בנקים, חברות ביטוח וחברות השקעות. ניתן לפרש את ההגדרה של מוצר פיננסי בדרכים שונות. אנשים מסוימים עשויים לחשוב שזה רק המוצרים המספקים שירותים פיננסיים כגון כרטיסי אשראי, הלוואות, משכנתאות וחשבונות חיסכון. אחרים עשויים לחשוב שמדובר בכל סוג של השקעה כמו מניות ואג"ח או אפילו מטבעות קריפטוגרפיים. מוצרים פיננסיים נקראים גם ניירות ערך. הסיבה לכך היא שהם שואבים את ערכם מנייר ערך, כגון מניות, אג"ח או נדל"ן. דוגמאות למוצרים פיננסיים הם מניות ואיגרות חוב, שהן שני סוגי מניות.
תפעול פנסיוני
ישנם שני סוגים של תוכניות פנסיה: הטבה מוגדרת והפקדה מוגדרת. קצבאות קצבה מוגדרות מבטיחות סכום כסף מסוים לחודש, בעוד שקצבאות פנסיה מוגדרות מעניקות לכם סכום חד פעמי בתחילת השנה. תוכנית פנסיה ממומנת על ידי מעסיקים ועובדים. המעסיק יפריש מדי חודש מעט כסף לקרן הפנסיה של העובד, המושקעת בדרך כלל במניות או באג"ח כדי לגדול עם הזמן.
תשואות קרנות פנסיה
תשואות קרנות פנסיה הן שיעורי התשואה שקרנות הפנסיה מרוויחות על השקעותיהן. קרנות הפנסיה מושקעות בעיקר במניות, אג"ח וסוגים אחרים של ניירות ערך. אחד הגורמים החשובים ביותר המשפיעים על תשואות קרנות הפנסיה הוא ביצועי שוק המניות. גורם נוסף הוא האם קרן פנסיה מושקעת באסטרטגיית השקעה שמרנית או אגרסיבית. קרנות פנסיה הן אחד המכשירים הפיננסיים החשובים בעולם. ישנם סוגים רבים ושונים של קרנות פנסיה, אך לכולן מטרה משותפת – לספק הכנסה פנסיה. הדרך שבה הם עושים זאת היא באמצעות השקעה בשוקי ההון ולאחר מכן שימוש ברווחים כדי לשלם הטבות לחבריהם.
אג”ח
בפיננסים, איגרת חוב היא מכשיר חוב המשלם ריבית לבעליה ומספק למנפיק סכום קרן מוסכם. מדובר בהלוואה המובטחת בנכסי הלווה. לאג"ח יש בדרך כלל שתי תכונות: היא משלמת ריבית בפרקי זמן קבועים ויש לה תאריך פירעון, שבו הקרן תוחזר למחזיק האג"ח. המונח "אג"ח" יכול להתייחס למכשירים כגון אג"ח ממשלתיות, אג"ח השקעה, אג"ח עירוניות, אג"ח קונצרניות והנפקות פרטיות. ניתן להגדיר ערבות גם כ"הסכם בכתב בין שני צדדים לפיו צד אחד מסכים לשלם לצד אחר סכום כסף או בסכום חד פעמי או בתשלומים לאורך זמן". איגרות חוב מונפקות על ידי ממשלות או רשויות ציבוריות אחרות (כגון סוכנויות) הלוואות כסף על ידי הנפקת ניירות ערך. המונח "אג"ח ממשלתי" מתייחס לניירות ערך כאלה שהונפקו על ידי ממשלות לאומיות במטבע שלהן למטרות מימון הוצאות ממשלתיות (למשל, בניית גשרים).
מגזין כלכלי
מגזינים כלכליים מכונים לעתים כמגזינים עסקיים, במיוחד כאשר הם מכסים נושאים כמו מימון, חשבונאות, ניהול ושיווק. מגזין כלכלי הוא הוצאה שמסקרת את נושאי הכלכלה והפיננסים. מגזינים כלכליים מכוונים בדרך כלל לאנשי מקצוע בתעשייה הפיננסית, כמו כלכלנים, בנקאים ויועצים פיננסיים. פרסומים אלו מספקים תובנה לגבי הכלכלה ומסייעים לקוראים לקבל החלטות מושכלות יותר בכל הנוגע לכלכלתם האישית.
מהם דמי ניהול גבוהים
דמי ניהול גבוהים הם דמי הניהול שגובה מנהל הקרן פנסיה ומוצרים פנסיונים אחרים (קרן השתלמות, קופת גמל, קופת גמל להשקעה, ביטוח מנהלים ועוד). מנהלים אלו אחראים על השקעת נכסי הקרן ויצירת תשואות. דמי הניהול מחושבים לרוב כאחוז מסך הנכסים המנוהלים, מה שאומר שהם יחויבו על בסיס חוזר. דמי ניהול גבוהים יכולים להוות אינדיקציה לקרן עם ביצועים גרועים או לחוסר שקיפות בפעילות הקרן. משקיעים צריכים תמיד להיות מודעים על מה הם משלמים כאשר הם משקיעים בקרנות עם דמי ניהול גבוהים, ועליהם לדרוש מידע נוסף מיועצי ההשקעות שלהם אם יש להם ספקות לגבי מה שהקרנות הללו מציעות להם.
מגזין פיננסי
מוסדות פיננסיים משתמשים בבינה מלאכותית במגוון דרכים. לדוגמה, הם יכולים להשתמש בו כדי למצוא דפוסים בנתונים ולזהות סיכונים. הם יכולים גם להשתמש בו כדי לספק ללקוחות ייעוץ מותאם אישית לגבי ההשקעות והיעדים שלהם. הם גם משתמשים בבינה מלאכותית למניעת הונאות, שירות לקוחות ואפילו צ'אטבוטים שעונים על שאלות הלקוחות לגבי הכספים שלהם. התעשייה הפיננסית היא אחת הענפים הראשונים שאימצו בינה מלאכותית. מקרי השימוש עבור AI בתעשייה זו מגוונים וכוללים: - ניהול השקעות - ביטוח - מסחר - השקעות - תכנון פיננסי עם עלייתה של הכלכלה הדיגיטלית, חל שינוי משמעותי באופן שבו אנו רואים כסף. מטבעות דיגיטליים הפכו פופולריים יותר ויותר ומשמשים כאמצעי חליפין. ישנם יתרונות רבים לשימוש במטבעות קריפטוגרפיים בניגוד למטבעות מסורתיים, כגון עמלות עסקה נמוכות יותר, בטוח יותר ונגיש יותר. עם זאת, מטבעות קריפטו אינם חפים מפגמים. הם יכולים להיות נדיפים מדי לפעמים, מה שמקשה על אנשים להשתמש בהם כאמצעי אמין להחלפה או ערך חנות. יש גם חוסר רגולציה שעלול להוביל להונאות והונאות על ידי רמאים שרוצים לנצל משקיעים תמימים.
פיננסים
סעיף זה מכסה את היסודות של ניהול פיננסי. זה כולל נושאים כמו חשבונאות, תקציב וכספים. הנהלת חשבונות היא תחום שקשור קשר הדוק למימון. זהו תהליך של רישום וסיכום מידע פיננסי. הנהלת חשבונות כוללת גם הכנת דוחות כספיים, שהם דוחות המכילים מידע חשוב על ביצועי החברה. ניתן לחלק את הנהלת החשבונות לשתי קבוצות עיקריות: חשבונאות ציבורית וחשבונאות פרטית. רואי חשבון עובדים עבור סוכנויות ממשלתיות או עסקים גדולים בעוד רואי חשבון פרטיים עובדים עבור עסקים קטנים או אנשים פרטיים. תקצוב הוא תהליך של קביעת יעדים ותכנון כיצד להשיגם כלכלית על פני פרק זמן מסוים (בדרך כלל שנה). זהו חלק חשוב בניהול הכסף מכיוון שהוא עוזר לוודא שהכסף יהיה זמין כאשר אתה צריך אותו כדי להגשים את המטרות שלך. לבסוף, מימון הוא חקר ההשקעות וההשפעות שלהן על חיי אנשים כמו גם על פעילותן של חברות במונחים של יעילות זמן ועלות, ניהול סיכונים, התעשייה הפיננסית היא אחת התעשיות הגדולות בעולם, ואין זה מפתיע שהיא צריכה לעמוד בקצב השוק המשתנה ללא הרף. הטכנולוגיה היא גורם מרכזי בזה, והיא משנה את הדרך בה אנו חושבים על פיננסים.
עצמאות כלכלית
עצמאות פיננסית היא מצב של אי הסתמכות על שום מקור פיננסי חיצוני. זוהי הנקודה שבה ההכנסה והעושר של הפרט מספיקים כדי לשמור על אורח חייו של הפרט. לכן אנשים עצמאיים כלכלית יכולים לחיות ללא דאגות לגבי כסף או עבודה וליהנות מהחיים שלהם כמו שהם רוצים. זו מטרה שאנשים רבים שואפים להשיג, אבל זה לוקח הרבה זמן ומאמץ כדי להגיע לשם. ישנן דרכים רבות להפוך לעצמאות כלכלית, כמו חיסכון כספי לפנסיה, השקעה במניות או פתיחת עסק משלך, מה שמאפשר לך להיות עצמאי כלכלית מהר יותר מאשר אם הייתה לך רק שיטה אחת. הרעיון של עצמאות כלכלית אינו חדש. זה קיים כבר מאות שנים. אבל מה שחדש הוא שיותר אנשים מתייחסים לזה ברצינות מאי פעם. המושג עצמאות כלכלית אינו חדש, אך יותר ויותר אנשים מתייחסים אליו ברצינות מאי פעם. עצמאות כלכלית פירושה שיש לך מספיק כסף כדי לכסות את כל הוצאות המחיה שלך ללא צורך לעבוד יום אחד. עצמאות כלכלית היא הרעיון שאדם לא צריך להסתמך על מקורות הכנסה חיצוניים או תמיכה כלכלית כדי לענות על צרכיו. המונח "עצמאות פיננסית" נכנס לשימוש לראשונה בארצות הברית בתקופת השפל הגדול. הרעיון זכה לפופולריות בשנת 1936 על ידי "הספר העשיר" של דיוויד צ'ילטון, שם הוא טען שכל אחד יכול להתעשר באמצעות חיסכון והשקעה שקדניות. עצמאות כלכלית קשורה פעמים רבות לרעיון של פרישה מוקדמת, אך היא לא חייבת להיות כזו – ניתן להשיג אותה גם תוך כדי עבודה במשרה מלאה, או תוך הכנסה נמוכה מהממוצע
משיכת פנסיה
משיכת פנסיה פירושה שהכספים כבר לא מושקעים והכסף כבר לא גדל. לא נכון למשוך פנסיה כי זה אומר שהכספים לא מושקעים והם לא גדלים. ולא תיהיה לו קבצה שיגיע לגיל פרישה.
חדשות שוק ההון
חדשות שוק ההון הן תת-קבוצה של חדשות פיננסיות. המונח "שווקי הון" מתייחס בדרך כלל לשוקי המניות והאג"ח, אם כי הוא עשוי להתייחס גם לסוגים אחרים של מכשירים פיננסיים. חדשות פיננסיות הן סוג של עיתונות המדווחת על אירועי היום-יום בתעשייה הפיננסית, כולל אינדיקטורים כלכליים ורווחי חברות. חדשות שוק ההון הן חלק חשוב מאסטרטגיית התקשורת של כל עסק מכיוון שניתן להשתמש בהן כדי ליידע את בעלי העניין על שינויים בערך או בכיוון של החברה. זה יכול לשמש גם כדרך ליצור אמון של משקיעים או עניין בביצועים הפוטנציאליים של החברה.
השקעה בבורסה בסכומים קטנים
השקעה בבורסה היא תהליך מסוכן. זה לא לבעלי לב חלש. לרוב האנשים אין את המשאבים הכספיים להשקיע במניות ובמניות, ולכן עדיף להם להשקיע את כספם בדברים אחרים כמו קרנות נאמנות ואג"ח. עם זאת, אם אתה כן רוצה להשקיע בבורסה, אתה יכול לבצע השקעות קטנות שהן פחות מסוכנות. אתה יכול לקנות מניות של חברות בודדות או ללכת על קרנות אינדקס מגוונות על פני מספר רב של חברות. אתה יכול גם לקנות תעודות סל (קרנות נסחרות בבורסה) העוקבות אחר מדדים ספציפיים כמו S&P 500 או NASDAQ 100. לתעודות סל אלו יש סיכונים נמוכים יותר מכיוון שהן מספקות חשיפה רחבה למגזרים ותעשיות שונות מבלי שאף חברה אחת שולטת בהן.
השקעות קטנות למתחילים
סכומי כסף קטנים יותר יכולים לעשות הבדל גדול בטווח הארוך. משקיעים שמחפשים להגדיל את תיק ההשקעות שלהם אבל אין להם הרבה כסף מלכתחילה, צריכים לשקול השקעה בבורסה. השקעה בשוק המניות אינה נטולת סיכונים, אך זו עדיין אחת הדרכים הרווחיות ביותר להגדיל את העושר שלך. השקעה בבורסה היא דרך מצוינת להתחיל בהשקעה. זה גם יכול להיות דרך מצוינת להגדיל את הכסף שלך ולהיות בעל כוח קנייה רב יותר. ישנן דרכים רבות בהן תוכל להתחיל להשקיע בבורסה. אחד מהם הוא על ידי קניית מניות, כלומר אתה קונה חלק מהבעלות בחברה, אשר לאחר מכן משלם דיבידנדים על ההשקעה הראשונית שלך. אפשרות נוספת היא להשקיע בקרנות נאמנות, שהן תיקי מניות והשקעות אחרות המנוהלות בצורה מקצועית ומגוונת (כגון אג"ח). אפשרות נוספת להשקעה בבורסה היא באמצעות פלטפורמות מימון המונים כמו קיקסטארטר או אינדיגוגו. פלטפורמות מסוג זה מאפשרות לך להשקיע סכומים קטנים בסטארט-אפים או עסקים בעלי פוטנציאל צמיחה גבוה.
השקעות בשוק ההון
השקעות בשוק ההון הן ההשקעות שמבצעים אנשים בניירות ערך ובנכסים אחרים הנסחרים בבורסה. ישנם שלושה סוגים עיקריים של השקעות: הון, חוב והיברידית. השקעות במניות מעניקות למשקיעים זכויות בעלות על נכס. השקעות חוב מספקות תשואה למשקיעים באמצעות תשלומי ריבית. השקעות היברידיות משלבות תכונות הן של מכשירי הון והן של מכשירי חוב. השקעה היא אחד המרכיבים העיקריים של צמיחה ופיתוח כלכליים. זהו גם אחד הגורמים החשובים ביותר בקביעת שיעורי הצמיחה הכלכלית שכן הוא מעיד על כמה כסף זורם לכלכלה ממקורות חיצוניים כגון השקעות זרות או עודפי סחר הנוצרים מיצוא.
בדיקת פנסיה
חשוב לעשות בדיקת פנסיה כי זו הדרך היחידה לדעת כמה כסף יהיה לכם כשתפרשו. בדיקת פנסיה יכולה להתבצע בכל עת, אך עדיף להתחיל לבדוק אותה בהקדם האפשרי. בדיקת פנסיה יכולה להתבצע על ידי פנייה למעסיק או על ידי ביצוע הערכה עצמית. האחרונה היא בדרך כלל האפשרות הטובה ביותר מכיוון שהיא מאפשרת לך יותר שליטה על הכספים ועל תכנון הפרישה שלך.
מה זה קרן פנסיה
קרן פנסיה היא סוג של קרן השקעות שגובה כספים ממעסיקים ומעובדים כדי לשלם עבור הפנסיה העתידית של העובדים. קרנות פנסיה מושקעות בדרך כלל במניות, אג"ח וסוגים אחרים של השקעות. חלק זה יתמקד כיצד קרן פנסיה היא קרן השקעות. קרן פנסיה היא כלי השקעה המאגד את כספי העובדים והמעסיקים ליצירת קרן המספקת הכנסה פנסיה. קרנות הפנסיה מנוהלות על ידי מנהלי השקעות מקצועיים, המשקיעים במניות, אג"ח, נדל"ן וסוגים אחרים של ניירות ערך. ההשקעות לרוב מגוונות כדי להפחית את הסיכון.
מגזין פנסיוני
חשוב לקרוא מגזין פנסיוני כי הוא יכול להציע לך הדרכה כיצד להשקיע ולתכנן את הפרישה שלך. זה עשוי גם לעזור לך לקבל החלטות לגבי הפנסיה שלך, שעשויות לכלול אם אתה צריך לקנות קצבה, מתי לפרוש וכמה הכנסה אתה צריך. מגזין פנסיוני יספק הדרכה כיצד להשקיע ולתכנן את הפרישה שלך. הם עשויים גם לעזור לך לקבל החלטות לגבי הפנסיה שלך, שעשויות לכלול אם אתה צריך לקנות קצבה, מתי לפרוש וכמה הכנסה אתה צריך. מגזינים לפנסיה הם מקור מצוין למידע כיצד לתכנן את הפרישה. הם יכולים לעזור לך לעשות את הבחירות הנכונות, ולתת לך עצות מה לעשות בנסיבות שונות. אם אתם רוצים לפרוש בנוחות, אז חשוב שתקראו מגזין פנסיוני.
הר הכסף פנסיה
בעתיד אנשים יצטרכו לדאוג לחיסכון הפנסיוני שלהם בצורה אחרת. זה יהיה בגלל השינויים שעוברים על ענף הביטוח. הר הכסף פנסיה היא כלי ממשלתי למציאת קרנות פנסיה. זוהי פלטפורמה מקוונת המאפשרת לאנשים לקבל מידע על פוליסות הפנסיה וביטוח החיים שלהם. קרן פנסיה היא סוג של חשבון חיסכון המשמש למתן הכנסה לאדם לאחר פרישתו. קרנות פנסיה מוקמות בדרך כלל על ידי מעסיק והפרשות של עובד מנוכים מתלוש המשכורת שלו לפני שהם מקבלים תשלום. במדינות מסוימות, הממשלה מספקת קרן פנסיה לכל האזרחים בני 65 לפחות. סוג זה של קרן פנסיה נקרא ביטוח לאומי או ביטוח סוציאלי. קרנות פנסיה מגיעות בצורות שונות וניתן להשקיע אותן במניות, אג"ח, נכסים או מזומנים. הם יכולים להיות מנוהלים גם על ידי מי שיש לו את הכסף או על ידי מישהו אחר מטעמם, כמו מנהל כספים מקצועי. הר הכסף הוא כלי ממשלתי למציאת קרנות פנסיה. שהיו לנו בעבר. כיום, אנשים חיים זמן רב יותר ואינם פורשים לפנסיה בגיל שבו נהגו לפרוש בעבר. הר הכסף הוא דרך לעזור לאנשים למצוא את החיסכון הפנסיוני ופוליסות ביטוח החיים שהם שכחו או לא ידעו על קיומם מלכתחילה.
הר כסף
הר הכסף הוא כלי ממשלתי למציאת קרנות פנסיה. שהיה לנו בעבר שהם שכחו. זהו אתר אינטרנט עם מאגר מידע של כל קרנות הפנסיה בישראל. במאגר יש מידע היכן מחכים לך החיסכון הפנסיוני ופוליסות ביטוח החיים. הר הכסף מספק כלים שיעזרו לך לגלות היכן מחכות לך החיסכון הפנסיוני ופוליסות ביטוח החיים שלך. זהו אתר אינטרנט עם מאגר מידע של כל קרנות הפנסיה בישראל, ובו מידע היכן מחכות לך החיסכון הפנסיוני ופוליסות ביטוח החיים שלך. הר הכסף הוא כלי ממשלתי למציאת קרנות פנסיה. שהיה לנו בעבר שהם שכחו. זוהי גם דרך למצוא חסכונות פנסיוניים ולוודא שאינך מפסיד שום הטבות שאתה זכאי לה. הר הכסף הוא כלי ממשלתי למציאת קרנות פנסיה. שהיה לנו בעבר שהם שכחו. הר הכסף הוא שירות חינמי שעוזר לאנשים למצוא את קרנות הפנסיה הישנות שלהם. זה גם עוזר להם למצוא את חסכונות פנסיוניים שלהם ולראות האם אם הם שכחו מזה.
השוואה בין קרנות פנסיה
קרנות פנסיה הן היבט מכריע בתכנון פרישה. הם דרך לחסוך לעתיד שלך ולהבטיח שיהיה לך מספיק כסף לחיות ממנו כשתפרוש. ישנם סוגים רבים ושונים של קרנות פנסיה בחוץ, לכן חשוב לערוך מחקר לפני שתבחר את הקרן המתאימה לך ביותר. כדאי לבדוק את דמי הניהול הקשורים לקרן, כמו גם את גודלו וגיוון תיק הקרן. קרן פנסיה היא סוג של חשבון השקעה המשמש לחיסכון לפנסיה. ישנם סוגים רבים של קרנות פנסיה, אך לא תמיד קל לבחור את הטוב ביותר. כמות הכסף שיש לך בקרן הפנסיה שלך תלויה בסוג קרן הפנסיה שתבחר, מה התשואה שהי תעשה, מה עלות הדמי ניהול וכו’ קרנות הפנסיה מנוהלות בדרך כלל על ידי אנשי מקצוע פיננסיים שגובים דמי ניהול עבור שירותיהם. אם ברצונך להפחית עמלות אלו ולמקסם את תיק הפנסיה שלך, מומלץ לערוך מחקר על סוגים שונים של קרנות פנסיה לפני התחייבות לכזו כדי שתוכל לקבל החלטה מושכלת לגבי מה שהכי מתאים לצרכים שלך.
ייעוץ פנסיוני לפרישה
ייעוץ פנסיוני לפנסיה הוא חלק חשוב במימון אישי. חשוב שתהיה תוכנית מוצקה לפני שאתה פורש, ואף פעם לא מאוחר מדי להתחיל לתכנן את העתיד שלך. פנסיה היא סוג של תוכנית פרישה שמעסיק או הממשלה (אג”ח מיודע) תורמים לה כסף בשם העובד. ישנם סוגים שונים של תוכניות פנסיה והם נבדלים באופן ביצוע ההפרשות והאם הן מובטחות או לא. סוגי הפנסיה הנפוצים ביותר הם תוכניות הטבה מוגדרות, שבהן המעסיק מבטיח רמת הכנסה מסוימת בעת פרישה; תוכניות תרומה מוגדרת, שבהן המעסיק מעניק הפקדות לחשבון אישי בשם העובד; ותוכניות היברידיות, המשלבות תכונות משני הסוגים. ייעוץ פנסיוני לקראת פרישה: 1) הצטרף לתוכנית פנסיה בזמן שאתה עובד 2) לשלם את המשכנתא בהקדם האפשרי 3) חסוך לחינוך של ילדיך
קופת גמל פנסיה
קופת גמל היא מכשיר חיסכון פנסיוני ארוך טווח לשכירים ולעצמאים, המאפשר לחסוך כסף שישמש כמקור הכנסה לאחר הפרישה. ההשקעה בקרן יכולה להתבצע או על ידי מתן הפקדות חודשיות או על ידי מתן תרומות חד פעמיות במרווחים. קופת גמל היא מכשיר חיסכון פנסיוני ארוך טווח לשכירים ולעצמאים. היא מאפשרת לחסוך כסף שישמש כמקור הכנסה לאחר הפרישה.
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא קופת חיסכון לשכירים, עצמאים וחברי קיבוצים ומושבים שיתופיים. במקור נועדה למימון השתלמויות אך כיום משמשת בעיקר כאפיק חיסכון פטור ממס לטווח בינוני. הסכומים והרווחים פטורים ממס בכפוף לתנאים. מכיוון שאין מגבלות על השימוש בכסף לאחר 6 שנים, ניתן לנצלו לכל צורך ולא רק להשתלמות.